Payer la garderie privée pour travailler plus, est-ce que c’est vraiment rentable pour les parents-travailleurs autonomes?

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Cette explication est en réponse à une question qu’on m’a demandé:

Je suis travailleure autonome avec bébé #3 à la maison (2ans). Je travaille à la sieste donc max 10h/sem. Est-ce que de l’envoyer à la garderie pour travailler plus serait rentable ou je ne ferais que travailler pour payer la garderie (mettons qu’on met de côté les arguments émotifs et santé mentale 🫠)

Les informations de base pour calculer si c’est plus rentable de payer la garderie ou non

Supposons que ton chum fait un salaire de 75 000$

Et toi, tu es travailleure autonome et pour l’instant, tu arrives à tirer 10 000$ de revenus annuels de ton entreprise en travaillant grosso-modo 10h par semaine.

Vos revenus communs sont de 85 000$ avant impôts.

Selon le site du gouvernement, votre revenu commun disponible après impôts est de 68 864$. Évidemment ça ne prend pas en compte vos cotisations REER ou autres trucs (je ne suis pas fiscaliste moi là hein).

On va supposer que t’as de la chance à moitié: tu trouves une garderie (la chance!), mais elle n’est pas subventionnée (à 50$ par jour).

Cette garderie te coûte, de tes poches (donc après impôts hein) 50 x 5 x 52 = 13 000$ (parce que tu payes tous les jours de l’année).

Au Québec, même si tu payes une garderie non subventionnée, tu as droit à des crédits d’impôt à la fin de l’année et ça fait en sorte que “ça te coûte moins cher”. Bon oui pendant un moment, tu dois verser de tes poches le gros montant, mais le calcul complet en vaut la peine, pour te permettre de savoir si c’est plus avantageux pour toi.

Si tu fais toujours juste 10 000$ de revenus, votre revenu commun après impôt descend “juste” à 64 865. C’est donc dire que ta garderie te revient en réalité à 68 864 – 64865 = 3999$ par année.

Maintenant, si toi tu décides de travailler plus vû que maintenant tu as du temps pour toi, voici les différents scénarios:

  • ton salaire de travailleur autonome augmente à 20 000 (profit – dépenses = 20 000)
    • votre revenu commun augmente à 71 027, ce qui est juste 71027 – 68 864 = 2163$ de plus dans vos poches à la fin de l’année.
  • ton salaire de travailleur autonome augmente à 40 000 (profit – dépenses = 40 000)
    • votre revenu commun augmente à 83 535, ce qui est 83 535 – 68 864 = 14671$ de plus dans vos poches à la fin de l’année.
  • ton salaire de travailleur autonome augmente à 60 000 (profit – dépenses = 40 000)
    • votre revenu commun augmente à 95 695, ce qui est 95 695 – 68 864 = 26 831$ de plus dans vos poches à la fin de l’année.
  • ton salaire de travailleur autonome augmente à 80 000 (profit – dépenses = 40 000)
    • votre revenu commun augmente à 107 465, ce qui est 107 465 – 68 864 = 38601$ de plus dans vos poches à la fin de l’année.
  • ton salaire de travailleur autonome augmente à 100 000 (profit – dépenses = 1000 000)
    • votre revenu commun augmente à 119 554, ce qui est 119 554 – 68 864 = 50690$ de plus dans vos poches à la fin de l’année.

Dans toutes ces situations, on s’entend que c’est que le salaire de ton partenaire reste stable à 75000$ par année (c’est l’hypothèse que j’ai émise au début).

Pour évaluer ta situation à toi, je t’invite à consulter le petit calculateur gouvernemental ici.

Alors, est-ce que ça vaut la peine ou non de payer la garderie?

Ça dépend vraiment de combien tu penses faire en “profit” en tant que travailleur autonome.

Selon nos calculs, si ton partenaire gagne 75 000$, nos chiffres donnent qu’à la fin de l’année, si tes profits/salaire à toi est de 20 000$, l’impact sur vos revenus communs va juste être de +2163$ par rapport à maintenant (où je le rappelle, avec ton 10h semaines tu arrives dans mon exemple à générer 10 000$ en profit annuellement).

C’est pas beaucoup on s’entend.

J’aurais de la misère à te donner des réponses “one size fits all” étant donné que les crédits d’impôts et le coût réel de la garderie est très variable en fonction du salaire des parents.

Je t’invite à suivre les étapes que j’ai expliquées, mais avec tes chiffres à toi, pour trouver ta réponse.

Évidemment, si t’as un conseiller financier ou autre expert qui peut prend en compte l’ensemble de ta situation financière personnelle, ce serait le best de lui demander de vérifier tes calculs.

Tu as toi aussi une question du genre et tu aimerais BEAUCOUP que j’y réponde? Le meilleur endroit pour me la poser c’est sur Le Groupe! Je liste aussi les questions qu’on m’envoie par courriels, mais ça me prends quelques semaines/mois/plus à y répondre en fonction de mon inspiration.

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